Что такое chargeback (чарджбэк)? Все о том, что такое процедура возвратный платеж
Сегодня по всему миру безналичный расчет приобретает все большую и большую популярность, уступая место оплате наличными средствами. К сожалению, это ведет к появлению огромного количества мошенников абсолютно в разных сферах, которые используют безналичный расчет в качестве способа обогатиться нечестным образом. Однако на помощь гражданам, которые стали жертвами различного рода мошенников, приходит такая процедура, как chargeback (чарджбэк), что буквально означает «возвратный платеж». Все о том, как работает эта услуга, как на практике применить chargeback (чарджбэк), а также куда обращаться за помощью юриста, если вы столкнулись с мошенничеством в сфере безналичного расчета, вы узнаете в этой статье.
Если вы или ваши близкие нуждаетесь в помощи квалифицированного юриста для того, чтобы осуществить процедуру возвратного платежа chargeback (чарджбэк), то мы предлагаем вам воспользоваться услугами наших специалистов. Мы ответим на все ваши вопросы, а также поможем грамотно составить заявление в банк для того, чтобы инициировать процедуру chargeback (чарджбэк). Задать все интересующие вас вопросы, а также записаться на бесплатную юридическую консультацию вы можете по телефону: <+7 800 500 3961 и +7 499 110 4133
- Процедура chargeback (чарджбэк) – что это? Основные причины для использования
- Алгоритм действий при инициировании процедуры возвратного платежа
- Каковы сроки подачи заявления для процедуры chargeback (чарджбэк) и какие документы необходимы?
- Chargeback (чарджбэк) в разных платежных системах: VISA, MasterCard и МИР
- Куда обратиться за помощью юриста для того, чтобы инициировать процедуру chargeback (чарджбэк)?
Процедура chargeback (чарджбэк) – что это? Основные причины для использования
Система опротестования платежей chargeback (чарджбэк) берет свое начало заграницей и в переводе с английского языка переводится буквально как «возвратный платеж». Основная цель системы chargeback (чарджбэк) заключается в том, чтобы отменить совершенные по картам Visa, MasterCard и МИР транзакции. Вернуть деньги владелец карты может сразу от любой организации, если перевод денег совершался безналичным способом. Среди наиболее распространенных причин для использования процедуры chargeback (чарджбэк) можно выделить следующие:
● вы купили товар и оплатили его, однако не получили, а продавец в свою очередь отказывается возвращать вам деньги
● вы получили оплаченный товар, однако он оказался не тем, который вы покупали
● вы стали жертвой мошенничества и не знаете, кому жаловаться – например, в случае с черными брокерами
● с вашей карты была списана сумма, которая превышает заявленную изначально
● денежные средства с вашей карты были списаны несколько раз
● и т.д.
Если рассматривать chargeback (чарджбэк) с точки зрения закона, то можно выделить несколько актов, которые регулируют эту процедуру – это правила платежных систем (Visa, MasterCard и МИР), Федеральный закон 161 «О национальный платежной системе» (статья 9), а также условия, которые пописаны в договора между банком и клиентом банка. Если вы или ваши близкие нуждаетесь в помощи квалифицированного юриста для того, чтобы осуществить процедуру возвратного платежа chargeback (чарджбэк), то мы предлагаем вам воспользоваться услугами наших специалистов. Мы ответим на все ваши вопросы, а также поможем грамотно составить заявление в банк для того, чтобы инициировать процедуру chargeback (чарджбэк). Задать все интересующие вас вопросы, а также записаться на бесплатную юридическую консультацию вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133
Алгоритм действий при инициировании процедуры возвратного платежа
Для того, чтобы воспользоваться услугой chargeback (чарджбэк), вам необходимо провести ряд действий, которые выглядят следующим образом:
▶ владелец карты, который выступал в качестве покупателя или получателя услуги, начинает свои действия с подачи соответствующего заявления на чарджбэк в банк-эмитент
▶ банк-эмитент должен зарегистрировать заявление клиента, дать ему определенный идентификационный номер, а затем передать сведения в международную платежную систему, чтобы потребовать взыскать денежные средства со счета противоположной стороны, которая получила их, в рамках процедуры возвратного платежа
▶ международная платежная система, которая выступает в качестве арбитра, отправляет заявление банку-эквайеру
▶ банк-эквайер затем направляет запрос противоположной стороне, получившей денежные средства, чтобы она разъяснила собственную позицию
▶ после того, как противоположная сторона представит или не представит все свои доказательства, будет принято решение, касающееся отказа или согласия в проведении процедуры chargeback (чарджбэк), и если ответ положительный, то на карту заявителя возвращается необходимая сумма
Важно сразу отметить, что если вина противоположной стороны будет признана, то на нее в свою очередь будут возложены все дополнительные расходы – например, штраф, комиссия и разница в конвертации валюты.
Если вы или ваши близкие нуждаетесь в помощи квалифицированного юриста для того, чтобы осуществить процедуру возвратного платежа chargeback (чарджбэк), то мы предлагаем вам воспользоваться услугами наших специалистов. Мы ответим на все ваши вопросы, а также поможем грамотно составить заявление в банк для того, чтобы инициировать процедуру chargeback (чарджбэк). Задать все интересующие вас вопросы, а также записаться на бесплатную юридическую консультацию вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133
Каковы сроки подачи заявления для процедуры chargeback (чарджбэк) и какие документы необходимы?
Среди документов, которые необходимо предоставить для того, чтобы инициировать процедуру chargeback (чарджбэк), можно выделить следующие:
▶ копии документов, которые подтверждают личность заявителя
▶ заявление для проведения процедуры chargeback (чарджбэк). Оно включает в себя следующие положения: реквизиты карты и счета, с которой были переведены деньги, номер и дата транзакции, которую вы хотите оспорить, причина, которая подтолкнула вас к инициированию процедуры chargeback (чарджбэк), ваши контактные данные
▶ документы, которые подтверждают, что вы стали жертвой обмана: договор об оказании услуг, распечатка истории операций по карте, документы подтверждающие получения или неполучения услуги или товара, скриншоты или распечатки, где указаны характеристики товара или услуги, а также нарушения, допущенные поставщиком услуг или товара, скриншоты или распечатки, подтверждающие оплату, скриншоты или распечатки, демонстрирующие переписки с продавцом
Согласно регламенту каждой конкретной платежной системы, сроки для инициирования процедуры chargeback (чарджбэк) у всех разные. Максимальный срок в 540 дней предоставляет платежная система Visa. Срок начинает отсчитываться с момента последней транзакции, которую вы хотите оспорить. Каждый этап процедуры chargeback (чарджбэк) занимает определенное количество времени. Так, банк-эмитент обязуется обработать данные в международной платежной системе в течение 30-45 дней.
Chargeback (чарджбэк) в разных платежных системах: VISA, MasterCard и МИР
▶ VISA:
Платежная система Visa разработала ряд кодов, которые предоставляют клиентам возможность ссылаться на них при инициировании процедуры chargeback (чарджбэк):
Код 10.1 Counterfeit Fraud (Мошенничество, связанное с подделкой карты) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 10.2 Non-Counterfeit Fraud (Мошенничество, не связанное с подделкой карты) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 10.3 Fraud – Card-Present (Любое другое мошенничество, связанное с картой) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 10.4 Fraud – Card-Absent Environment (Мошенничество без карты) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 10.5 Visa Fraud Monitoring Program (Мониторинг мошенничества по программе Visa) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 11.1 Card Recovery Bulletin (Список поврежденных карт) – срок оспаривания составляет 75 дней
Код 11.2 Declined Authorization (Авторизация отклонена) – срок оспаривания составляет 75 дней
Код 11.3 Declined Authorization (Авторизация не произошла) – срок оспаривания составляет 75 дней
Код 12.1 Late Presentment (Транзакция была проведена с задержкой) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 12.2 Incorrect Transaction Code (Неверный код транзакции) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 12.3 Incorrect Currency (Неправильная валюта) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 12.4 Incorrect Account Number (Неверный номер счета) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 12.5 Incorrect amount (Неверная сумма) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 12.6 Duplicate Processing / Paid by Other Means (Повторная обработка) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 12.7 Invalid Data (Неверные данные) – срок оспаривания составляет 75 дней
Код 13.1 Merchandise / Services Not Received (Услуга или товар не были получены) – срок оспаривания составляет 75 дней
▶ MasterCard:
Коды для обращения клиентов платежной системы MasterCard выглядят так:
Код 4802 Requested/Required Information Illegible or Missing (Запрошенная информация не найдена) – срок оспаривания составляет 45 дней
Код 4807 Warning Bulletin File (Карта включена в список повреждённых) – срок оспаривания составляет 45 дней
Код 4808 Requested/Required Authorization Not Obtained (Запрошенная авторизация не пройдена) – срок оспаривания составляет 90 дней
Код 4812 Account Number Not On File (Номер счета в файле не обнаружен) – срок оспаривания составляет 90 дней
Код 4831 Transaction Amount Differs (Сумма по транзакции отличается) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 4834 Point-of-Interaction Error (Ошибка во время обработки данных) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 4837 No Cardholder Authorization (Авторизация владельца карты отсутствует) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 4840 Fraudulent Processing of Transactions (Мошенничество при обработке транзакции) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 4841 Cancelled Recurring Transaction (Периодическая транзакция была отменена) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 4842 Late Presentment (Позднее предоставление) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 4846 Correct Transaction Currency Code Not Provided (Неправильный код валюты транзакции) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 4847 Requested/Required Authorization Not Obtained and Fraudulent Transaction (Транзакция оказалась фальшивой, авторизация не проведена) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 4849 Questionable Merchant Activity (Подозрительная активность продавца – в данном случае это брокер-мошенник) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 4849 Questionable Merchant Activity (Подозрительная активность продавца – в данном случае это брокер-мошенник) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 4855 Goods or services not provided (Товары или услуги не были предоставлены) – срок оспаривания составляет 120 дней
Код 4863 Cardholder Does Not Recognize — Potential Fraud (Владелец карты не признает транзакцию – подозрение на мошенничество) – срок оспаривания составляет 120 дней
▶ МИР:
4501 — ЗКД (запрос копий документов) не исполнен эквайрером или исполнен с ошибками (период оспаривания — 30 дней).
4508 — Нарушение регламента авторизации/ отсутствие авторизации, включая использование карты с истекшим сроком действия или недействительной карты (период оспаривания — 60 дней).
4580 — Регламент обработки операции нарушен, операция выполнена повторно, ошибочная сумма или валюта операции (период оспаривания — 60-120 дней).
4555 — Оспаривание платежа, по которому товары или услуги не предоставлены либо предоставлены не в полной мере (период оспаривания — 120-360 дней).
4590 — Отсутствие получения наличных средств через терминалы самообслуживания полностью или частично (период оспаривания — 120 дней).
4554 — Товары, услуги или работы были оплачены иным способом (период оспаривания — 120 дней).
4560 — Кредитовая операция был отменена, неуспешна или не обработана в установленный срок (период оспаривания — 120-540 дней).
4537 — Операция без использования карты, без аутентификации карты либо без верификации держателя карты (период оспаривания — 120 дней).
Куда обратиться за помощью юриста для того, чтобы инициировать процедуру chargeback (чарджбэк)?
Chargeback (чарджбэк) – это сложная процедура, в которой задействован как банк, при помощи услуг которого вы направляли свои денежные средства к брокеру мошеннику, так и ваша платежная система – Visa, MasterCard или МИР. Каждая из них имеет свои сроки оспаривания платежа. Разобраться в этой процедуре самостоятельно довольно сложно, поэтому мы советуем вам обратиться за помощью к нашим юристам, чтобы попытаться вернуть ваши деньги от брокера-мошенника. Задать все интересующие вас вопросы вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133