8 (495) 646-81-12 КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ СО СЧЕТА ЧЕРНОГО БРОКЕРА ИНСТРУКЦИЯ ОТ ЮРИСТАЦентр Финансовой Безопасности
Помощь пострадавшим от брокеров-мошенников
м. Таганская 5 мин пешком
+7 (495) 646-81-12 Бесплатная горячая линия

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ СО СЧЕТА ЧЕРНОГО БРОКЕРА ИНСТРУКЦИЯ ОТ ЮРИСТА

29.01.2021

КАК САМОСТОЯТЕЛЬНО ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ СО СЧЕТА ЧЕРНОГО БРОКЕРА ИНСТРУКЦИЯ ОТ ЮРИСТА

К нам регулярно поступают обращения от жертв черных брокеров. Все они столкнулись с проблемой при выводе денежных средств со своих счетов на брокерских платформах. В некоторых случаях обманутые клиенты отчаиваются и отпускают ситуацию, но мы настоятельно не рекомендуем так поступать. Вернуть деньги со счета более чем реально, даже если Ваш личный кабинет заблокирован или менеджеры брокерской компании больше не выходят с Вами на связь. Обычно в таких случаях мы рекомендуем обращаться за помощью к юристам, но вернуть деньги самостоятельно тоже вполне реально.


Ниже мы подготовили для Вас подробную инструкцию по возврату денежных средств от черного брокера. В данном случае на помощь к нам придет услуга, позволяющая отменить транзакцию.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВОЗМОЖНА ОТМЕНА ТРАНЗАКЦИИ


Услуга
chargeback (чарджбэк) позволяет отменить транзакцию, проведенную с карт международных платежных систем VISA и Mastercard;


Услуга Диспут — аналогична услуге чарджбэк и доступна для держателей банковских карт национальной платежной системы МИР.


Итак, для того, чтобы вернуть свои деньги со счета черного брокера с помощью услуги по отмене транзакции, должны быть соблюдены следующие условия:


-Операции осуществлялись с банковских карт платежных систем:
VISA, Mastercard, Maestro, МИР;


-Перевод денежных средств был осуществлен со счета банковской карты физического лица
на счет организации;


-С момента проведения операций прошло
не более 540 календарных дней;


-Для держателей банковских карт платежной системы МИР услуга не доступна в том случае, если счет брокера открыт в том же банке, где и карта.
Банк не может
сам
против себя провести Диспут.
Однако, учитывая то, каким образом работают черные брокеры, это маловероятно.


-Операции осуществлялись через
личный кабинет на сайте брокера или на брокерской платформе. Если перевод проводился через онлайн-кабинет банка, систему быстрых платежей, сторонние электронные кошельки, то отмена транзакции через чарджбэк или диспут будет невозможна.


После того, как Вы убедились, что все вышеперечисленные условия соблюдены, можно перейти к следующему шагу, а именно — сбор необходимых документов и материалов.


 

СБОР ДОКУМЕНТОВ И МАТЕРИАЛОВ


Перед тем, как обращаться в банк, Вам потребуется собрать необходимые документы и материалы, которые в дальнейшем нужно будет приложить к заявлению. Но предварительно следует подготовиться:


Удалите
со своего компьютера
программы удаленного доступа. Например, это могут быть AnyDesk, TeamViewer и т.д. Иногда аналитики просили клиентов установить вышеуказанное программное обеспечение в целях, как они утверждали: оперативной удаленной технической поддержки. Случалось, что затем с помощью удаленного доступа сотрудники брокера без ведома клиента “зачищали” его компьютер и удаляли все доказательства.


Установите на свой телефон и компьютер
программы для записи переговоров.
Данные записи станут еще одним подтверждением того, что Вы стали жертвой обмана. Как правило, сотрудники черных брокерских организаций много врут, юлят, уходят от ответов, иногда откровенно вымогают деньги в счет оплаты несуществующих комиссий и т.д.


Если у Вас есть доступ в личный кабинет, то
обязательно сделайте:


-Скриншот журнала платежей;


-Скриншот баланса в личном кабинете;


-Скриншоты переписок с технической поддержкой на сайте;


-Скриншот заявок на выводы денежных средств.


Помимо данных из личного кабинета Вам также потребуются:

-Скриншоты переписок с менеджерами брокерской организации в мессенджерах или по электронной почте;

-Скриншот претензии, направленной брокеру на адрес электронной почты. В случае, если претензии Вы не направляли, мы настоятельно рекомендуем сделать это. Скорее всего, ответ на претензию Вам не поступит, но сам факт того, что Вы пытались самостоятельно урегулировать ситуацию станет важным обстоятельством при обращении в банк;

-Скриншот заявления о расторжении договора с брокером. После направления претензии подождите 10 рабочих дней. Если даже Вы и получите ответ, то вероятнее всего, он будет являть формальной отпиской. Но как показывает практика, брокеры не затрудняют себя ответами на претензионные письма от своих клиентов. В любом случае, Вам потребуется направить брокеру письмо о расторжении договора. Ссылайтесь на статью 450 Гражданского кодекса РФ, часть 1, параграф 2. Укажите, что Вы отказываетесь от дальнейшего сотрудничества и требуете возврата платежей.

*Обращаем Ваше внимание, если Вы сотрудничали с иностранным брокером, то и претензия и заявление должны быть составлены на английском языке, либо на английском и русском языках.


После отправки брокеру заявления о расторжении, скорее всего, с Вами выйдут на связь. Но никому не стоит верить. Мошенники могут представляться сотрудниками правоохранительных органов, сотрудниками службы безопасности, прокуратуры и т.д. В нашей практике были случаи, когда так называемые “сотрудники прокуратуры” выманивали у клиентов дополнительные выплаты якобы в счет государственных пошлин. И клиенты верили и действительно шли, и переводили деньги. Ни в коем случае так не делайте, проявляйте бдительность.


В процессе сбора скриншотов и аудиоматериалов, необходимо также уделить внимание документам. Вам необходимо будет подготовить:

-Пользовательское соглашение\договор с брокером. Как правило, документ находится в личном кабинете или на сайте брокера, но возможны случаи, когда он высылается на электронную почту брокером.

-Политика конфиденциальности. Обычно расположена в общем доступе на сайте брокера.

-Выписка и квитанции по операциям из банка. Данные документы можно запросить через онлайн-кабинет банка. в котором открыта Ваша карта. Также Вам может потребоваться расширенная выписка из банка. Для того, чтобы ее получить Вам необходимо направить запрос в банк.

-Досудебная претензия. В начале разбирательства с брокером мы рекомендуем также направить досудебную претензию в печатной форме на адрес брокера. В претензии необходимо указать: Ваши реквизиты, реквизиты брокера, подробно описать ситуацию, указать конкретные пункты договора, которые были нарушены брокером, сослаться на законодательство и прописать свои требования. В требованиях обычно указывается выплата денежных средств со счета брокера.


 

ОБРАЩЕНИЕ В БАНК — ЭМИТЕНТ


После того, как все документы и доказательства собраны, самое время обратиться в банк с заявлением о спорной операции, оно же и является заявлением на услугу Чарджбэк. Для начала Рекомендуем Вам уточнить каким именно образом можно подать заявление. Не все банки принимают такие заявления в электронной форме. В большинстве случаев потребуется обратиться непосредственно в банк и взять бланк заявления. Если сотрудники банка будут Вам отказывать, не стесняйтесь звать управляющего отделением. Если и с ним возникнут проблемы, то звоните в техническую поддержку банка и сразу просите переключить Вас на управляющего, пишите все возможные жалобы, обращения.

Заявление о спорной операции может подать только держатель карты, и в заявлении он должен указать:


-Наименование и реквизиты брокера, с которым был заключен договор;


-Перечень платежей, которые были проведены на счет брокера с указанием дат и сумм;


-Факты, свидетельствующие о том, что брокер недобросовестно оказывал услуги или является мошенником;


-Доказательства, подтверждающие то, что Вы пытались самостоятельно урегулировать конфликт с брокером;


-Просьбу к банку — эмитенту (банк выпустивший карту) принять заявление и передать его в банк — эквайер (банк в котором открыт счет брокера);


-Просьбу к банку — эквайеру принять заявление и инициировать процедуру чарджбэк.

Как узнать банк-эквайер:


С обращением в банк выпустивший Вашу карту проблем не возникнет, но ка же узнать в каком банке открыт счет брокера? Для этого Вам потребуется сделать еще один запрос в Ваш банк. В этом случае необходимо запросить:


-Название банка-эквайера (напомним, это банк в котором открыт счет брокера);


-Коды категорий бизнеса получателя платежа, иначе МСС (Merchant Category Code);


-Идентификационные номера транзакций, иначе ARN (Acquirer’s Reference Number).


После того, как Вы получите ответ от банка, Вы точно узнаете, кому и когда ушли деньги, и на каком основании (по документам)


 

ОБРАЩЕНИЕ В БАНК — ЭКВАЙЕР

Обращение в банк — эквайер:


После того как Вы узнаете в каком конкретно банке открыт счет брокера, необходимо отправить обращение в этот банк. В обращении нужно указать:


-Наименование организации брокера, с которой заключен договор;


-Номер карты, с которой проводилась операция;


-Даты и время платежей;


-Сумма каждой операции в валюте и в рублях;


-Идентификационные номера транзакций — ARN (Acquirer’s Reference Number);


-Укажите, что Вы делали заявки на вывод, писали письма и претензии брокеру, но все Ваши обращения были проигнорированы. Иными словами Вам нужно доказать, что Вы уже пытались урегулировать ситуацию самостоятельно мирным путем.


-Укажите, что подозреваете брокера в мошеннической деятельности;


-Уточните код вида торговой точки, иначе MCC-код (Merchant Category Code). Если сообщенный Вам код отличается от 6211, то это значит, что компания обманывает эквайера. Дело в том, что получать платежи за оказание финансовых услуг имеют право только организации с МСС-кодом 6211;


-Перечислите все замеченные Вами нарушения со стороны брокера: отсутствие или предоставление фальшивой лицензии; отказ в выводе денежных средств, незаконное ведение деятельности на территории Российской Федерации и т.д.;


-Попросите произвести отмену транзакций по указанным Вами платежам. Собственно, в этом и заключается суть услуги
Чарджбэк.


 

ИНИЦИАЦИЯ УСЛУГИ ЧАРДЖБЭК


После того, как все документы были подан, Вам остается ожидать ответа от банков. Банк — эмитент обязан рассмотреть Ваше заявление в течение 45 календарных дней. Поэтому регулярно проверяйте как движется Ваше дело. Обычно при подаче клиентом обращения в банк, обращению присваивается индивидуальный номер. По этому номеру и возможно проверить статус Вашей заявке. Некоторые банки предоставляют такую возможность на сайте или в личном кабинете онлайн-банка; в некоторых случаях может потребоваться позвонить в банк или написать запрос на электронную почту. Лучше заранее уточнить каким образом Вы можете отслеживать ход рассмотрения Вашего заявления.


Если все документы были поданы правильно и Вам удалось доказать свою правоту, то банк произведет отмену транзакций и вернет Вам деньги на счет. В случае, если банк Вам отказал, не стоит отчаиваться. Дело в том, что инициация услуги Чарджбэк является лишней работой для банков, требующей дополнительных затрат. Банк — эквайер таким образом теряет деньги на комиссиях и может попасть на штраф от платежной системы. Поэтому не нужно опускать рука, а следует подать заявление еще раз, приведя дополнительные аргументы. Мы понимаем, что это довольно долгий и сложный процесс, но в данном случае цель оправдывает средства. Как показывает наша практика, суммы “влитые” на брокерские счета чаще всего превышают 2-3 миллиона рублей. В некоторых случаях часть денег может являться кредитными средствами, взятыми у банка.


 

ВОЗМОЖНЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ИХ РЕШЕНИЕ


В ходе сбора документов у Вас могут возникнуть определенные проблемы. Ниже мы приводим их возможные решения.

Проблема 1 — отсутствие коммуникации с брокером. Это скорее даже не проблема, а вполне-таки рядовой случай. Но Вам необходимо выжать из брокера по максимуму информации.


Решение: чем больше информации о брокере и о прецедентах разбирательств с брокером у Вас есть, тем проще будет определить стратегию и план Ваших действий.


-Отправьте жалобы\претензии\обращения на все электронные адреса брокера, которые сможете найти.


-Отправьте жалобы\претензии\обращения письмом на адрес брокера. Если представительство брокера есть в Вашем городе, принесите документы лично.


-Посмотрите отзывы о брокере в интернете. Обманутые клиенты довольно охотно делятся своим опытом разбирательств с брокером. Не стесняйтесь звонить и писать таким же пострадавшим как и Вы. Возможно, таким образом Вы сможете найти более простой и короткий путь решения проблемы.


-Оставляйте свои отзывы о брокере, задавайте вопросы на форумах.


-Пообщайтесь с юристом. Сейчас получить юридическую консультацию можно совершенно бесплатно. Опытный юрист подскажет Вам как действовать и поделится своим опытом. Вы можете позвонить нам по номерам: +7 800 500 3961 (звонок бесплатный) и +7 499 110 4133, и мы ответим на все интересующие Вас вопросы.

Проблема 2 — в банке Вам отказывают в выдаче бланка заявления\принятии заявления\выдачи выписок\предоставления информации. К сожалению, компетентность некоторых сотрудников банков оставляет желать лучшего. Зачастую сотрудники сами не знаю правил банков, в которых они работают, и российского законодательства.

Решение: проявите настойчивость, отстаивайте свои интересы. Зовите старших смены\управляющих, пишите жалобы. Если Вы чувствуете, что ситуация начала заходить в тупик, то:


-Напишите отзыв на портале Banki.ru. Банки следят за своей репутацией, и негативный отзыв подтолкнет ленивых сотрудников к решению Вашей проблемы.


-Подайте жалобу в Центробанк.Жалобу можно подать либо на сайте ЦБ РФ, либо почтовым отправлением. Мы рекомендуем сделать это и так, и так. Таким образом Вы увеличите свои шансы на скорейшее рассмотрение претензии.


-Подайте жалобу в АРБ (Ассоциация Российских Банков). АРБ является некоммерческой организацией, являющейся своего рода посредником между банками и их клиентами. АРБ принимает обращения от граждан, публикует их и предлагает свое компромиссное решение.


-Подайте жалобу в Роспотребнадзор. Как клиент банка Вы имеете право жаловаться на некачественное обслуживание, ссылаясь на “Закон о защите прав потребителей”, а именно на статьи 12 и 14. Жалобу Вы можете оставить на сайте, в разделе “Прием обращений граждан” (
https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/oper_msg_create/).

Проблема 3 — отсутствие обратной связи. Эта проблема может возникнуть не только с брокером, но и с банком. Если с брокером бодаться бесполезно, то с банком следует идти до самого конца.

Решение: Выше мы говорили, что после того, как Вы подадите заявление в банк, необходимо контролировать ход рассмотрения Вашего обращения. Но могут возникнуть сложности с тем, что Вы, например, отправите запрос в банк, а банк Вам не ответит. Что делать:


-Звоните на горячую линию банка, оставляйте еще жалобы, теперь уже на сотрудников. Записывайте все номера Ваших обращений.


-Требуйте предоставить Вам контактные данные конкретного лица, занимающегося решением Вашей проблемы.


-Снова жалуйтесь во все возможные инстанции: Роспотребнадзор, ЦБ РФ, АРБ.


 

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ САМОСТОЯТЕЛЬНОГО РАЗБИРАТЕЛЬСТВА С БРОКЕРОМ


Не у всех граждан есть время и силы самостоятельно решать проблему с брокером. В большинстве случаев обманутые брокерами клиенты предпочитают передавать свое дело юристам. Однако, при самостоятельном разбирательстве есть ряд преимуществ:


-Вы полностью контролируете ситуацию;


-Вы экономите на оплате юридических услуг;


-Вы приобретаете новые знания.


Но помимо плюсов, у такого метода есть и слабые стороны:


-Вы тратите много времени и сил;


-Вы сами отвечаете за результат. В случае, если Вы отчаялись и не доведете дело до конца, ответственность будет лежать только на Ваших плечах.


В любом случае, как действовать в сложившейся ситуации — решать только Вам. Если после прочтения статьи у Вас остались вопросы или Вы хотите уточнить как Вам действовать именно в Вашей ситуации, то Вы можете обратиться к нам за бесплатной консультацией. Вы можете позвонить нам по номерам: +7 800 444 1397 и +7 499 444 0917 или задать любой интересующий Вас вопрос в чате на нашем сайте. Мы работаем без перерывов и выходных и оказываем юридическую поддержку по всей территории РФ, независимо от Вашего региона проживания.


Юридическая помощь
в возврате денежных средств

    Нажимая на кнопку "Отправить заявку", Вы соглашаетесь с правилами обработки персональных данных
    Согласие на на обработку персональных данных

    Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных ООО «ТАГАНСКИЙ ДОМ ПРАВА» (ОГРН: 1167746830492), зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу:
    Россия, 109240, г. Москва , ул. Николоямская 26 стр 1А , Помещение 6 (далее по тексту — Оператор).
    Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
    Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
    —ФИО;
    —Телефон.

    Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
    Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
    — предоставление мне услуг/работ;
    — направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
    — подготовка и направление ответов на мои запросы;
    — направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

    Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес [email protected]. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 27.06.2006 г.

    Спасибо за Ваше обращение!
    Наш специалист свяжется с Вами в ближайшее время