ВЫВОД ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ БРОКЕРА: ВСЕ, ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О ПРОЦЕДУРЕ CHARGEBACK (ЧАРДЖБЭК). КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ ЮРИСТА?

13.11.2019

Сегодня такая проблема, как работа брокеров-мошенников, стала распространенной по всей стране. Ежедневно подобные организации массово привлекают к так называемой работе на рынке форекс сотни потенциальных клиентов, предлагая им увеличить свой доход за счет заключения сделок. Однако на самом деле, брокеры-мошенники преследуют только одну цель – заработать как можно больше денег за счет клиента, а не помочь ему сказочно разбогатеть. Наиболее эффективным на сегодняшний день способом вернуть свои деньги от брокера-мошенники является процедура chargeback (чарджбэк). Все о том, что из себя представляет эта услуга, а также как осуществить вывод денежных средств с помощью процедуры chargeback (чарджбэк), вы узнаете в этой статье.

Если вы или ваши близкие стали жертвами брокеров-мошенников, то для успешного вывода денежных средств мы рекомендуем вам воспользоваться помощью наших профессиональных юристов. Мы расскажем вам, что из себя представляет процедура chargeback (чарджбэк), а также предложим наиболее оптимальный для вас способ решения проблемы. Задать все интересующие вас вопросы, а также записаться на первичный прием вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Хотите воспользоваться помощью юристов онлайн? Для этого достаточно задать интересующий вас вопрос в чате на нашем сайте или оставить заявку. Наши юристы незамедлительно вам ответят.

CHARGEBACK (ЧАРДЖБЭК) – ЧТО ЭТО?

CHARGEBACK (ЧАРДЖБЭК) ПО КАРТЕ VISA

CHARGEBACK (ЧАРДЖБЭК) ПО КАРТЕ MASTERCARD

ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ ВО ВРЕМЯ ПРОЦЕДУРЫ CHARGEBACK (ЧАРДЖБЭК)

Якорь: #1Якорь: #1CHARGEBACK (ЧАРДЖБЭК) – ЧТО ЭТО?

В переводе с английского chargeback буквально означает «возвратный платеж». Суть данной процедуры сводится к тому, что пострадавший от брокеров-мошенников может осуществить вывод денежных средств при помощи оспаривания платежа, то есть инициировать возврат денежных средств на карту (будь то Visa, MasterCard или МИР). Важно понимать, что вернуть деньги от брокера, который «слил депозит», при помощи услуги chargeback (чарджбэк) можно исключительно в том случае, если вы пользовались картой для перевода денежных средств. Это связано с тем, что исполнение операции по возвратному платежу требует использования реквизитов вашей карты – номер, CVV-код и т.д.

Отметим самые распространенные случаи, при которых можно использовать процедуру chargeback (чарджбэк):

▶ вы оплатили товар, но не получили его, а продавец отказывается возвращать уплаченные денежные средства добровольно

▶ вы получили не тот товар, который оплачивали, либо услуга, которую вы оплатили, не была выполнена, согласно оговоренным условиям

▶ вы оплатили товар или услугу, но продавец не предоставил вам их – в данном случае, речь идет о мошенничестве

▶ продавец обманул покупателя, в последний момент изменив сумму транзакции

▶ за покупку одного товара деньги списались не один раз

▶ вы стали жертвой мошенничества

Участниками процедуры chargeback (чарджбэк) являются: сторона, которая перевела денежные средства (покупатель или в данном случае трейдер); сторона, принимающая деньги (продавец или брокер-мошенник); банк-эмитент и банк-эквайер. Важно подчеркнуть, что процедура chargeback (чарджбэк) не является частью законодательства РФ. Она была введена платежными системами, поэтому свод правил, контролирующий и описывающий эту процедуру, представлен конкретными системами – VISA и MasterCard – и издан на английском языке. Если вы нуждаетесь в бесплатной юридической консультации, чтобы понять, как работает процедура chargeback (чарджбэк), то мы рекомендуем вам обратиться за помощью к нашим специалистам. Связаться с нами вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Якорь: #2Якорь: #2CHARGEBACK (ЧАРДЖБЭК) ПО КАРТЕ VISA

● пострадавший трейдер, желающий осуществить вывод денежных средств, предоставляет банку-эмитенту заявлении об инициации процедуры chargeback (чарджбэк), подробно описывая ситуацию, при которой возник спорный платеж; после этого банк-эмитент передает информацию о платеже банку-эквайеру, который, в свою очередь, должен урегулировать проблему самостоятельно, либо привлечь к решению брокера-мошенника

● брокер-мошенник либо соглашается вернуть деньги пострадавшему трейдеру, после чего деньги перечисляются ему на карту, либо отказывается, тем самым давая покупателю право обращаться в арбитражный суд

● в случае, если трейдер не получает своих денег после проделанных шагов, то он имеет право подать «Заявление об урегулировании спорного вопроса с помощью арбитража»

Ниже вы можете ознакомиться с причинами инициирования процедуры chargeback (чарджбэк), а также с кодами, которые необходимы для ее осуществления, если речь идет о переводе и выводе денежных средств по карте VISA.

Код 10.1 Counterfeit Fraud (Мошенничество, связанное с подделкой карты) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 10.2 Non-Counterfeit Fraud (Мошенничество, не связанное с подделкой карты) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 10.3 Fraud – Card-Present (Любое другое мошенничество, связанное с картой) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 10.4 Fraud – Card-Absent Environment (Мошенничество без карты) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 10.5 Visa Fraud Monitoring Program (Мониторинг мошенничества по программе Visa) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 11.1 Card Recovery Bulletin (Список поврежденных карт) – срок оспаривания составляет 75 дней

Код 11.2 Declined Authorization (Авторизация отклонена) – срок оспаривания составляет 75 дней

Код 11.3 Declined Authorization (Авторизация не произошла) – срок оспаривания составляет 75 дней

Код 12.1 Late Presentment (Транзакция была проведена с задержкой) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 12.2 Incorrect Transaction Code (Неверный код транзакции) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 12.3 Incorrect Currency (Неправильная валюта) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 12.4 Incorrect Account Number (Неверный номер счета) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 12.5 Incorrect amount (Неверная сумма) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 12.6 Duplicate Processing / Paid by Other Means (Повторная обработка) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 12.7 Invalid Data (Неверные данные) – срок оспаривания составляет 75 дней

Код 13.1 Merchandise / Services Not Received (Услуга или товар не были получены) – срок оспаривания составляет 75 дней

Якорь: #3Якорь: #3CHARGEBACK (ЧАРДЖБЭК) ПО КАРТЕ MASTERCARD

● банк-эквайер передает требование об оплате

● банк-эмитент оспаривает транзакцию

● банк-эквайер повторно отправляет требование об оплате

● банк-эмитент оспаривает транзакцию

● в случае, если требования пострадавшего трейдера не были удовлетворены в течение 45 дней, он имеет право попросить передать дело в арбитраж платежной системы MasterCard. В этом случае решение самой платежной системы MasterCard будет окончательным, но его можно будет обжаловать.

Как в случае с Visa, так и MasterCard, процедура chargeback (чарджбэк) может быть осуществлена в течение 120 дней.

Код 4802 Requested/Required Information Illegible or Missing (Запрошенная информация не найдена) – срок оспаривания составляет 45 дней

Код 4807 Warning Bulletin File (Карта включена в список повреждённых) – срок оспаривания составляет 45 дней

Код 4808 Requested/Required Authorization Not Obtained (Запрошенная авторизация не пройдена) – срок оспаривания составляет 90 дней

Код 4812 Account Number Not On File (Номер счета в файле не обнаружен) – срок оспаривания составляет 90 дней

Код 4831 Transaction Amount Differs (Сумма по транзакции отличается) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4834 Point-of-Interaction Error (Ошибка во время обработки данных) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4837 No Cardholder Authorization (Авторизация владельца карты отсутствует) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4840 Fraudulent Processing of Transactions (Мошенничество при обработке транзакции) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4841 Cancelled Recurring Transaction (Периодическая транзакция была отменена) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4842 Late Presentment (Позднее предоставление) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4846 Correct Transaction Currency Code Not Provided (Неправильный код валюты транзакции) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4847 Requested/Required Authorization Not Obtained and Fraudulent Transaction (Транзакция оказалась фальшивой, авторизация не проведена) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4849 Questionable Merchant Activity (Подозрительная активность продавца – в данном случае это брокер-мошенник) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4855 Goods or services not provided (Товары или услуги не были предоставлены) – срок оспаривания составляет 120 дней

Код 4863 Cardholder Does Not Recognize — Potential Fraud (Владелец карты не признает транзакцию – подозрение на мошенничество) – срок оспаривания составляет 120 дней

Якорь: #5Якорь: #5ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ ВО ВРЕМЯ ПРОЦЕДУРЫ CHARGEBACK (ЧАРДЖБЭК)

▶ Убедитесь в том, что у вас есть подтверждение того, что вы провели попытку урегулирования проблемы с брокером-мошенником (скриншоты переписки, претензии, ответы брокера, запись разговора и т.д)

▶ Составьте и направьте заявление в банк. В заявлении вам необходимо указать следующие данные: наименование банка, паспортные данные заявителя, телефонный номер заявителя, наименование документа, описание ситуации, которая произошла у вас с брокером-мошенником, номер карты, по которой вы переводили денежные средства, дата составления, подпись и необходимые приложения (например, выписки из банка, которые подтверждают, что вы действительно переводили деньги, а также договор, заключенный с брокером)

▶ Предоставьте все необходимые доказательства проведения платежей: чеки, выписки из банка, скриншоты переписки и т.д.

▶ Ждите ответа от платежной системы.

Для того, чтобы успешно воспользоваться услугой чарджбэк, вам необходимо запомнить следующие правила:

— возможно ли в вашем случае осуществить чарджбэк? Для этого должны быть соблюдены следующие условия: 1) вы внесли деньги, используя карты Visa или Mastercard, именно на счет компании, а не на счета посторонних лиц или частные кошельки

— с момента перевода денежных средств прошло не более 540 дней

— чем быстрее вы подадите заявление, тем больше у вас шансов для возврата денег от брокера без предоплаты

— соберите все скриншоты личного кабинета, пополнения счета, операций по счету, переписки с менеджером брокера

— приложите к заявлению копию договора с брокером, чтобы узнать перечень услуг компании

— собрав все нужные документы, отправьте заявление на возврат без предоплаты брокеру, и если он проигнорирует вашу просьбу, то лучше обратиться в банк

— в претензии не нужно указывать факт мошенничества – это затянет процесс возврата денег от брокера.

Если вы нуждаетесь в помощи при составлении грамотного заявления на чарджбэк, мы рекомендуем воспользоваться услугами наших профессиональных юристов +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133